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履約保函定義及適用范圍
產(chǎn)品定義
履約保函是指為了保證交易雙方商務合同的切實履行，銀行應申請人請求，向其交易對手出具的，承諾如申請人不履行商務合同約定的義務，銀行將根據(jù)其交易對手的書面索賠要求，賠償保函規(guī)定金額款項的書面保證。
適用對象
商務經(jīng)濟活動中的債務人。履約保函的適用范圍較廣，從工程承攬到商務合同履行，很多新穎的行業(yè)現(xiàn)在都使用到了保函，如網(wǎng)絡設計的履約、軟件工程的履約等。
適用范圍
適用范圍非常廣泛，可用于任何項目中對當事人履行合同義務提供擔保的情況，常見用于工程承包、物資采購等經(jīng)濟活動中。
在工程承包、物資采購等項目中，業(yè)主或買方為避免承包方或供貨方不履行合同義務而給自身造成損失，通常都要求承包方提供銀行履約保函，擔保銀行主要責任是保證承包方按期、按時、按質(zhì)、按量完成承包工程，一旦承包方違約，銀行就必須賠償受益人經(jīng)濟損失。
客戶益處
一、對承包方或賣方益處：
1、減少由于繳納現(xiàn)金保證金引起的長時間資金占壓，從容安排資金使用。
2、銀行提供保證，提高了債務人的資信。
二、對業(yè)主方或買方益處：
1、合理制約承包人、買方行為，確保其按照合同約定，按時履約。
2、避免收取、退回保證金程序的繁瑣，減少財務人員工作量。
保函效期
工程承包項下的履約保函最為常見，工程承包項下履約保函的失效一般是工程完工，監(jiān)理工程師簽發(fā)《驗工通知書》后，保函失效。在這種情況下，業(yè)主一般都要求承包人另外提供一份工程質(zhì)量維修保函，保證已驗收工程在規(guī)定期限內(nèi)不會出現(xiàn)質(zhì)量問題。
業(yè)務流程
1、客戶提供有關(guān)材料，向銀行申請開立保函。
2、銀行對客戶提供的保函格式進行審查，對申請人進行授信額度審批。
3、銀行授信額度審批同意，就保函格式與申請人進行恰商。
4、同意開立保函的，銀行以書面形式出具保函，并交客戶簽收。
5、如果受益人因申請人原因遭受經(jīng)濟損失而向銀行提出書面索賠要求，銀行照函賠付;如果合同正常履行完畢，則保函在到期后自動失效，該筆保函業(yè)務結(jié)清。銀行通常會要求受益人將保函正本退還銀行注銷。
所需資料
1、基礎(chǔ)合同或簽約備忘錄等。
2、公司對同類工程的履約記錄等資料。
3、保函格式(通常招標文件中備有要求的格式文本)。
4、授信所需的常規(guī)資料。包括營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、稅務登記證、財務報表、公司的決議等。
收費標準
保證費用=保函金額×費率
境內(nèi)保證：一般為保證金額的1.5‰—3‰，并通常限定一個最低收費標準。
境外保證：一般為保證金額的3‰—4‰，并通常限定一個最低收費標準。
修改或換開保函的，已收取的費用不再退還;保函履行期間被保證人和受益人要求終止保函的，已收取的費用不再退還。
審查要點
1、保證項下主合同是否真實、合法、有效、有無瑕疵或隱藏的風險。
2、分析委托方履行同類交易的經(jīng)驗，委托房按期、按質(zhì)、按量完成承包工程的可能性。
3、如果受益人提供保函樣本，需要審查保函的條款等，辨識其中是否含有擴大銀行擔保義務的內(nèi)容。
4、應當調(diào)查受益人誠信經(jīng)營情況，如受益人在境外，還應考察所在國是否有經(jīng)常性的惡意索賠情況出現(xiàn)。
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